至於這3等分的資金該如何累積成3,000萬元的退休金，我建議以朱太太的年齡來計算，預估22年後，朱太太50歲、她先生65歲時，依照下列理財計畫應該可累積約2,153萬元的目標，至於還有約850萬元的資金缺口，可以用現有的每月固定扣款2萬元基金投資來做累積。
目前朱太太的基金投資，多數都以定期定額方式投資，著眼於長期投資績效，我建議其中有2檔投資標的可以進行轉換，其中一檔是富達卓越領航，由於該基金是組合基金，績效相當穩健，因此建議可以轉換到富達新興市場。
另一檔是群益馬拉松，由於台股近期的表現實在太弱，未來動能有限，建議可以轉換為群益新興金鑽，持股包括台股和新興市場，受惠於亞太區的成長動能，預估未來表現會優於台股基金。
方法3〉高雄房屋靜待捷運通車後脫手朱先生10年前投資的高雄房屋，現在雖然出租，但是就算清償房貸後，預估租金年報酬率也只有4％，投資效益並不高。但是現在高雄房市並不熱絡，在不急於用錢的情況下，不需要急著賠錢賣屋。由於該屋坐落的位置附近有高雄捷運，可以再耐性等到捷運通車後，房價略升時，再找時機出售，價錢應該會比現在高些。
資金3分法，22年後累積千萬元認證理財規畫顧問CFP葉俊佑：調整收支比率 增加保險規畫
朱太太的短期理財目標是還債，因此我建議的作法有2種，一是將已經投資基金25萬贖回，再加上部分的年度營業淨利，一次性償還娘家的借款。其次是分期償還助學貸款，由於助學貸款利率較低，假設每月還款1萬元，預計在2年內就能完全清償。
至於朱太太有提到其他中長期的理財目標，我覺得可以用她現有的基金投資屬於長期投資，應該是可以達成。不過我建議在償債的2年內，她應該要調整家庭的收支比率﹙詳見表1﹚。
(表1) 收支比率調整之建議