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    Smart智富月刊113期

    接棒投資型保單,成銷售新寵

    用變額年金險 也能投資退休生活

    撰文者:顧廷宇 2008-01-01 瀏覽數:2,064
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    投資型保單在過去幾年熱賣,其中的一大訴求重點就在繳費彈性,保額可依人生階段而調整,等於是保戶投保後可以依照經濟狀況與家庭責任多寡,彈性調整保費與保額。

    過去大多數人購買投資型保單,主要還是著眼在投資用途上,但因為2007年新制上路後,訂出死亡給付與保單帳戶價值的最低比率,讓理財誘因再打折扣,因此市場熱銷狀況降溫不少。

    反而,另一種也有投資功能的變額年金險,因為不在新制的規範內,突然受到市場矚目。2007年10月(投資型保單新制上路的第1個月),變額年金險的保費收入較9月增加110%,熱銷狀況持續至今。

    但,什麼是變額年金險?它跟我們一般熟知的投資型保單有何不同?

    不用核保、前置費低 連結基金保守穩健

    目前市面上有投資功能的保單,大致可分為年金(變額年金險)及壽險(變額壽險與變額萬能壽險)兩大類(詳見表1),後者就是我們一般認知的投資型保單。這兩者投資連結標的都是共同基金或結構債,保單價值累積方式也同樣是不固定(「變額」的特性),而主要的差異在於險種的差異。

    (表1)標榜投資 功能有別——變額年金險與變額萬能壽險比較

    (表1)標榜投資 功能有別——變額年金險與變額萬能壽險比較 (表1)標榜投資 功能有別——變額年金險與變額萬能壽險比較

    愈早保年金險愈有利——不同加保年齡保費試算

    1.保費低

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