方法2 資金3分法，外加3000元定額永豐銀行永春分行專業經理謝季美則建議，假設廖先生的風險屬性是偏保守而非積極者，他建議65萬元分成3份，其中40%投資天達環球策略、30%為美林環球資產配置，另外30%為寶源新興亞洲。這樣的配置以永豐銀行的退休理財帳戶試算系統（MMA—R），20年後帳戶累積價值超過500萬元的機率是36%，有超過50%的機率會達374萬元。
若以超過一半機率可達的374萬元來看，距離廖先生設定的500萬元還有126萬元的資金缺口，因此謝季美建議，廖先生可以再從薪資中每月提撥3,000元，進行定期定額，選擇年化報酬率約11％的穩健型基金，預估20年後將可以累積272萬元，一樣可以達成投資目標。374萬元再加上272萬元，合計為646萬元，將遠遠超出廖先生設定的500萬元目標。
資金3分法，外加3000元定額