方法2〉換屋後儲蓄歸零 必須延後退休時間
假設上述的儲蓄投資計畫，能夠持續執行，累積的244萬元，再加上舊屋賣掉後，拿回的410萬元足以當作購屋的自備款，其餘的350萬則是辦理房屋貸款，就可以達成換屋目標。不過，假設350萬房貸仍然先借20年期，預估平均房貸利率為3.5%（考量未來升息的可能性），每個月還款本利和為2萬元，比起現在的房貸負擔每個月可以少6,000元，這筆錢也以定期定額的方式持續投資，預設年報酬率10％，到2032年時，也就是鄭小姐預設的退休時間，可望累積250萬元，但是這筆錢仍不足以當作夫妻兩人的退休金，同時還必須負擔房貸支出。因此黃振源建議，退休年限如果延後5年，也就是增加5年的準備時間，屆時累積金額可以達到459萬元，再加上鄭先生工作可請領的勞保退休金，足以當作兩人的退休基金。
小叮嚀1 最好從長計議 多撥出金額來投資
希望居住在目前的信義區，恐怕還必須考量現有房屋的折舊因素，以及未來該區域房價上漲的可能性。從現有的資產來看，若要在信義區換屋，都不是她目前財務狀況可以負擔的。
建議鄭小姐應該和先生從長計議，是否能夠從先生現有的獎金中，每個月再多撥出5,000元至10,000元，從現在就開始做投資計畫，這筆錢經過10年累積，不但可以當作部分換屋的基金，同時也可以當作子女教育金的準備。
小叮嚀2 調整投資組合 確保達到長期目標
鄭小姐的基金投資組合應該調整如下：
降低波動風險，預估合理的年報酬率為10％。
基金投資組合調整