我要怎麼挑到好的理財專員？

欣怡當下被高報酬的說法打動，便依照理財專員的建議贖回原有的基金，改買推薦的基金。但是3個月後，她在檢視基金對帳單時發現，理財專員建議申購的兩檔基金，剛好是買在過去3個月來的高點，所以報酬率至今依舊是負數，至於她先前贖回的債券型基金，由於降息效應，績效持續上漲，令欣怡懊惱不已。

銷售過程法律遵循　是最基本的專業要求

相信很多人都有跟欣怡一樣的經驗，一開始會接到理財專員的建議電話，在自己沒有做功課的情況下，就很容易聽從理財專員的建議。

過去一般人認為，只有資產高達300萬元的VIP客戶，才能夠享受理財專員的服務，但現在，就算只有3,000元，只要你到銀行開戶申購基金，引導你坐下來、填寫表格、推薦基金的人，就有可能是未來會服務你的理財專員。然而，如何在一開始就選對理財專員，幫助你在理財關鍵點上做對的選擇？

許多人誤以為要判斷理財專員是否專業，就看他推薦的基金會不會賺錢？報的股票明牌準不準？但針對銀行理財專員銷售保險行為進行過長達3年研究調查的實踐大學風險管理與保險系主任彭金隆卻認為，銷售過程是否符合「法律遵循」才是理財專員該有的最基本專業要求。

所謂的「法律遵循」，是指主管機關為了規範銀行在進行跨業銷售各種金融產品時，應該要留意民眾的投資需求與投資權益，因此針對銀行財富管理業務，訂出多項規定，像包括證照資格、風險告知、風險屬性，以及銷售商品的過程應該錄音等，這些白紙黑字的條文，都可以作為檢視理財專員是否專業的準則，而下列有4大指標可作為挑選的參考：