兩年前，我大學剛畢業，開始在醫院工作，當時對於理財一竅不通，但是又很想存錢，就在保險業務員的慫恿下，買了A公司的投資型保單，年繳保費3萬6,000元，等於每個月只要付3,000元，就能夠同時擁有投資和保障。
過沒多久，朋友介紹認識了B公司的保險業務員，由於我想加快存錢的速度，所以當對方推銷該公司的投資型保單可以連結基金績效相當好時，我又很衝動地買了第2張，而且這次變成年繳保費12萬元，是希望藉此強迫自己多存點錢。
不過，沒隔多久那個業務員離職，我想藉換業務員的機會調整保單投資金額，挪用一部分的資金買儲蓄險，但是新接手的業務員，卻又幫我規畫了「強調儲蓄功能」的投資型保單，所以我又買了第3張投資型保單。
去年有人跟我推薦分紅保單，強調這類保單可以當成長期儲蓄，而且每隔5年保額還會增值，如果壽險公司有分紅時，就可以快速累積保單的帳戶價值，分紅的報酬率會比定存高出許多，因此讓我覺得分紅保單年繳保費雖然要12萬元，但是20年後，保額不但會增加，分紅累積的帳戶價值，也將是一筆可觀的積蓄。
4張保單1年要繳的保費總計高達32萬元，似乎太多了些。因此今年開始我把投資型保單都改成月繳，並且從每個月薪水中挪出1萬元，定期定額投資基金，不知道靠投資型保單，還有基金投資，是否能夠讓我在30歲時，可以擁有200萬元的現金，當作日後轉業或創業的第一桶金？
小檔案_Chlore(約診對象)
年齡：25歲
職業：醫學中心護士
婚姻狀況：單身
理財需求：保費負擔過重，該如何調整才能達到5年後存200萬元的目標？
Chlore收支狀況表