建議3〉投資組合應該捨債重股票
鄭小姐目前投資的4檔基金中，採取股債各半的分散策略，但是她規畫的是25年長期投資，建議她可以將債券型基金的部位都轉換為全球股票型基金，而單一國家基金的波動風險太大，不妨轉換為區域型基金，例如新興市場，這樣應該可以打造長期年均報酬率有10%的投資組合，一定可以達到25年後的目標金額。
小叮嚀1 保單減額繳清前應該試算
鄭小姐現有的儲蓄險屬於高利率保單，如果她真的想要解約，或是辦理減額繳清，應該要先核對保單附錄的「減額繳清表」，對照投保年期和解約金額的多寡。由於她已經繳了7年，從保單預定利率5%來試算，至少要到第10年再辦理減額繳清，才最划算。
小叮嚀2 停損出場改買指數型基金
鄭小姐和現在許多股市投資人一樣都在期待大選行情，但是卻忽略了選股和機會成本。因此建議不需要等到選後才出手，而是可以趁現在開始陸續停損出場，再將資金投資台股指數型基金中，由專業經理人選股操盤，一樣可以掌握選舉行情帶來的獲利機會。