全球股市動盪，投資人都想幫資金尋找最安全的避風港，因此強調「保本」、「保值」的保險商品，也從去年底開始，取代了共同基金、結構債等投資商品，成為銀行理財專員主要的銷售商品。
但是到銀行買保險和傳統透過壽險公司的壽險業務員買保險，仍有些型態上的差異，ING安泰人壽副總經理張全福比喻，「到銀行買保險像是到藥房買成藥，理財專員會提供選項，供民眾自行選擇；透過壽險業務員則像看家庭醫生，可以詳細問診，量身開立藥方。」
保險僅是銷售產品之一 難以深入考量客戶需求
張全福進一步解釋，壽險公司透過銀行銷售的產品多數以簡單、短期商品為主，而銀行理財專員可銷售的產品相當多元，保險商品只是其中之一，因此在銷售過程裡，不見得會以客戶的保險需求為考量，而是以銷售為目的。基於保障投資權益，民眾在面對理財專員的銷售時，應該要懂得問對問題，避免買錯保單，而產生後悔解約、投資虧損等副作用。
針對「銀行保險通路品質調查」已經進行長達3年的研究調查的實踐大學風險管理與保險學系主任彭金隆則指出，在調查過程中，實地走訪近百家銀行後發現，理財專員在銷售保險商品時的「專業品質」，可以透過下列5個問題來判斷：