【專家建議】
從每月收支比率看，蔡先生每個月還可以剩下1萬8,000元，這筆錢再加上既有的基金扣款8,000元，假設只藉由儲蓄，以活期存款利率（0.5%）來算，3年就可以存到約94萬了，因此要達成3年內存百萬的目標，並不困難。
不過，從整體的資產分配來看，蔡先生如果短期以存錢為目標，應該可以藉由下列兩種方式調整，可以讓儲蓄目標提早完成。
調整1〉降低保費支出增加投資金額
由於蔡先生目前還是單身，也沒有房貸等負擔，因此在保險配置上可以略做調整。台北富邦銀行台中分行業務副理孔令圓建議，從保險常用的「雙十原則」來看，蔡先生每年繳交的保費（含投資型保單）為8萬4,770元，約為年收入的15％，略嫌過高，因此建議可以降低部分保費支出，例如投資型保單降低保額，將投入月繳保費，從3,000元降低為2,000元，這樣每年還可以多出1萬2,000元拿來做基金投資。還有傳統壽險保單部分，也可藉由降低保額，將每年的保費支出控制在6萬元以下，這樣每年可以運用在投資的存款金額就可再增加近2萬5,000元。
由於蔡先生的理財目標，屬於3年後就要兌現的短期規畫，因此要保持資金的靈活運用，上述由保費省下的金額，再加上每年的年度支出結餘中，1年應該約有5萬元的現金，孔令圓建議這些錢可以放在銀行的高利存款帳戶裡，例如具有不定期不定額、零存整付等特點的存款商品，這樣錢也不會被花掉，1年後可以存到一筆錢，利息又比活存高出許多。
小檔案_孔令圓
現職：台北富邦銀行台中分行業務副理
經歷：台北富邦銀行年資10年、台灣村公司總經理秘書
專業證照：銀行內控、信託業務專業證照、理財規畫人員專業證照等8張
調整2〉儲蓄金額要建立資產配置
普羅財經整合行銷部協理陳若雲則建議，蔡先生要做得第1件事情，是確保3年內收入穩定增加，才能夠維持高儲蓄金額。不過，考量大環境通貨膨脹的壓力，以及市場的變動風險，因此不建議蔡先生將每月可儲蓄的2萬6,000元，全部拿去放在基金投資上，而應該是將每個月定期定額投資的金額提高為2萬元，其餘的6,000元，可以用零風險的儲蓄方式累積，以目前定存利率2.65%來計算，每個月存6,000元，3年後約可以累積22萬5,000元。
小檔案_陳若雲
現職：普羅財經整合行銷部協理
經歷：《財富管理》季刊總編輯、華頓投信行銷顧問、著有《二十一世紀台股投資大趨勢》