至於基金投資的部分，可以每個月2萬元定期定額，以資產配置的方式，選擇兩檔基金，設定年化報酬率10％的投資組合。這樣預估，3年後可以累積84萬元。這樣定存加基金合計可以累積到106萬5,000元。對蔡先生的資產配置建議如下：
資產配置建議＊小叮嚀
1. 逢低加碼單筆投資基金
放在活期存款的資金，除了作為緊急備用金外，也是最好的加碼資金。因此建議蔡先生年度結餘的閒置資金，可以趁市場在整理回檔時，可以選擇未來3年仍舊被看好的熱門基金，做單筆投資，並且設定停利點，例如資源類基金，可以逢低加碼，以單筆投資3萬元、5萬元，設定報酬率到10％至15％之間就出場，可以賺到比利息高的報酬。
2. 避免單壓某一檔基金
蔡先生目前定期定額只有單壓1檔全球型股票基金，一旦定期定額金額提高後，透過資產配置的方式，選擇兩檔以上的基金，而且其中8成的資金放在亞洲新興市場債券型基金，另外兩成放在全球平衡型基金，這樣的投資組合年化淨報酬率至少會有4%以上，雖然偏保守，但是有助於提高理財目標的達成率。