善用存款加碼　活存利息變2倍

《要點1》新資金才享優惠，並有基本門檻限制

銀行的加碼活動，通常是希望能吸引新客戶或是舊客戶從其他銀行存入新資金，並且在特定期間內，才可以享有優惠利率。因此部分銀行要求，參與活存加碼資金必須單獨另外開設新的帳戶，以便於利息計算；也有部分銀行則是不需要另外開戶，但是以優惠計息的活動開始日之後再存入的金額來計算利息，而且要求帳戶中的存款餘額至少要達到10萬元以上。

例如，假設王小姐原本在銀行的活存帳戶裡已經有5萬元存款，當她加入存款加碼活動後，再存入25萬元，而存入後的25萬元，便可以用銀行的優惠利率計息，賺取更多的利息收入。試算如下：

舊有帳戶餘額5萬元、新存入資金25萬元、優惠計息利率為1.5%、存款期間為6個月
一般活存的利息：25萬×0.5%×(180天/365天)＝616元
活存加碼的利息：100萬×1.5%×(180天/365天)＝7,397元
利息增加：9,397－616＝6,781元

《要點2》先計算實質利率的高低

新存入的資金能夠以高利率計息，並不是無限上綱，因為資金匯入後，只能夠在特定期間內，加碼計算。

孫承梅發現，有的銀行給的「年利率」相當高，但是實際優惠期間卻只限定2個月，2個月後到期，領到的「實質利率」卻只有名目利率的1/6；反之，有的銀行優惠計息期間長達8個月。

因此建議民眾應該先考量自己的資金用途，再決定該選擇哪一種優惠計息的期間，可以讓活存資金累積更多的利息。

《要點3》是否是純粹的存款商品？

由於這類高利息的存款商品對銀行來說，要付出較高的利息成本，因此最早推出此類商品的外商銀行，過去只針對往來資產達300萬元以上的財富管理客戶，提供此類優惠。