愈來愈多人懂得利用保險進行理財規畫，而當壽險商品結合連動債券，不但有保證的穩健獲利，更擁有保險商品才有的節稅優勢。以連動債保單來說，其稅法優惠包括下列3項：
1. 保險費列舉扣除：一般所熟知的，每人每年有2萬元的保險費可在綜合所得總額中列舉扣除，但是因為連動債保單屬於躉繳保費，最多也只能抵1年，效果並不大。
2. 身故保險金不計入遺產總額：根據遺產及贈與稅法規定，人壽保險的死亡給付不計入遺產總額內計算遺產稅。
不過RFC國際認證財務顧問廖乃麟提醒，身故前2年的保險規畫，身故保險金還是會被計入遺產；而且這種非終身壽險的險種，其實並不適合用做稅務規畫，因為如果買的是6年期的保單，卻在7年後身故，終究還是沒效果。
3. 配息免納所得稅：所得稅法規定，人身保險（包括人壽保險、健康保險、傷害保險及年金保險）之保險給付，免納所得稅。
滿期金獲利全免稅 贈與節稅效果卻有限
如果錢放在銀行做定存，利息所得超過了萬元的免稅額，就會計入所得課稅。但是以保險包裝的連動債商品，滿期金的獲利就完全免稅，而每年的配息就像是保險年金一樣，不會計入所得，這一點應該是連動債保單最大的節稅效果了。