【保守型】退休安享晚年
保守型資產建議配置人生階段重點：穩定退休生活
投資方式：單筆投資為主；定期定額為輔
至於投資人該如何挑選基金呢？依據統計，任何市場在長時間定期定期投資下都能獲得正報酬，但問題在於市場若不好，投資效率會很慢，在選擇定期定額基金時，一定要選擇處於上升趨勢的市場，並且長期績效良好、穩定。
基於此準則，《Smart智富》月刊依據長期績效、風險控管、抗跌保本3大標準，挑選出9檔精選基金，供投資人參考。
9檔定期定額精選基金
9檔定期定額精選基金
羅尤美指出，假如投資人是選擇單一國家或單一產業作為衛星基金的話，一定要設立停利點，一有獲利就了結出場，如此一來比較能確保投資戰果，而且最好能深刻認識該國的經濟基本面，同時隨時掌握市場的最新動態，才能提高獲利的勝算，否則長期定期定額投資的結果可能是「愈陷愈深」。
以日經225指數為例，自2000年以來至年底，連續每月定期定額投資的結果，雖然年平均報酬率接近3％，仍呈現正數，但是這樣的報酬率僅勉強與通膨數字相抗衡而已，對於累積財富並無太大幫助，所以衛星基金務必設好停利點，範圍從15％到30％都可以，視投資基金而定。
〈第5招〉月初扣款 報酬優於月中、月底很多投資人在決定定期定額投資後，都會遇上一個問題：到底月初、月中、月底哪一個時間點，作為扣款時間最好？答案是：選擇月初扣款比較好，會讓你多賺1到2個百分點！