找不到理財目標　醫師憂心存不到退休金

我猜想自己的退休金加上子女夢想基金，恐怕要存個好幾千萬元，這樣龐大的金額更加深我對未來的恐懼，總是會汲汲營營地想辦法增加收入，甚至覺得自己需要工作到60、70歲，才能夠退休。不知道有沒有什麼樣的理財方式，可以降低我在財務上的不安全感，讓我不再為錢煩惱，重新找回財務、和工作上的和諧關係？

擁有人人稱羨的高薪收入，卻總是擔心能賺多久。財務的不安全感，困住這個家庭，每一次花費都是一次掙扎，到底該不該買？先生跟太太的看法總會不同。
這個案例透過理財健診，確定具體財務目標，花錢也變得踏實。窮人需要目標來鎖住金錢，有錢人也需要目標才會享受財務自由的快樂。

【需求目標】
1. 減輕財務需求不安全感　
總覺得錢不夠，到底我要準備多少錢才恰當？

2. 為子女準備夢想基金　
有2個讀小學的子女，要如何準備他們的「夢想基金」？

3. 檢視保單　是否符合需求　
我的保單很多，但都是傳統保單，每1張保單是否真有它的經濟效益？

【專家建議】
陳雅鈴：先檢視自身保障　再靠基金拉高報酬

建議定期定額投入基金平台，挑選一籃子基金投資組合。

陳醫師要的是財務安全感，因此在訪談的過程裡，我們重點是放在協助他找到理財目標，並從中了解他的價值觀。陳醫師的太太是公務員，有穩定的收入，退休後還有月退俸，因此我們只鎖定陳醫生自己的退休準備。透過訪談，他希望退休後每個月有5萬元的生活費，退休使用年期為20年。在假設通貨膨脹是3％，以及退休後讓退休金維持4％平均報酬率的前提下，因此他還有20年的時間來準備這1,965萬元。