【專家建議】
陳敏莉：公私帳要分離 加碼定期壽險堵住缺口
「一切理財都是在落實人生價值觀，沒有對錯，只是選擇而已。」Lin和Venson的財務品質其實相當良好，以她希望50歲退休，並分別幫子女準備800萬元的教育經費，根據試算，假設報酬率8%，每月定期定額21萬5,000元即可達到。而他們目前每月定期定額已有20萬元，其實撙節一點就可以達成。
但Lin50歲退休時，小孩都還沒有大學畢業，還無法財力自主，因此建議以第2個小孩大學畢業那一年為退休時程比較妥當。那時候Lin57歲，而冬enson58歲。
對他們來說，要達到目標並沒有問題，要注意的反而是風險預防，只有風險才會讓人從天堂掉到地獄，而他們家庭的風險可分成經營、人生、投資風險三方面管理。
小檔案_陳敏莉
現職：宏觀財務顧問平台協理
經歷：擁有CFP執照
經營風險〉成立公司有節稅空間
首先在經營風險上。目前他們公司帳與家庭帳並沒有分離。家庭支出與投資需求都從公司日常帳戶中因應，這樣不僅無法有效追蹤公司獲利情況，也讓每個月收入不固定的藥局營運風險太過集中，建議Venson可以成立公司，即使員工人數達5人以上有強制加保勞健保的額外支出，但好處是帳務清楚，也有節稅空間。
未來則以季、半年、1年的頻率檢測公司營運，若有盈餘再以獎金方式匯到薪資帳戶，另做投資規畫。不過，這樣的模式最好先降低基金理財扣款額度約一年時間，讓公司的現金流更明確。