做投資時，追求的是獲利。但是，設定報酬率，必須能和你承受風險的能力成正比。」花旗投顧副總裁王進彰說。不過，他發現，過去3、4年全球股市走多頭的氣氛下，很多人都把風險丟在一旁，不但買股票，還把基金當股票操作，當市場冷卻，才發現自己受不了大賠的痛。
要如何避免重蹈慘賠的痛苦。ING投顧行銷資深經理吳麗真建議，透過定期定額投資基金，投資時點分散，基金投資成本能夠攤平，不但讓投資人承受風險的能力增強，也願意長期投資，更享受複利滾動的財富效果。
7成的人在投資前會先設定目標<<設定合理報酬與投資組合>>
在《Smart智富》月刊與104人力銀行合作的「台灣百萬富翁理財觀念大調查」結果發現，雖然有高達40％的人追求年報酬率在11％至20％，但有45%的受訪者是設在5％到10％，這樣的期望值很務實，是投資升級的第一步。
設定合理報酬率後，下一步應該有一個平衡的投資組合。王進彰表示，去年以前，為了追求高報酬，許多人搶進一檔又一檔短期績效好的熱門基金，投資標的很多，卻忘了要分散風險。