陳太太最近很鬱卒，因為基金資產縮水成以上，不知道股市還要跌到何年何月，失望的她原本想要認賠出場，但理財專員強力勸說：「很多券商報告都顯示，最壞的時刻已經過去了，現在停損出場非常不智，建議妳耐心等候景氣回春，如果還是沒有信心，不如把部分資金轉進傘型基金裡，未來想要轉換傘型基金下的其他子基金，還可以享有免轉換費的優惠。」
陳太太從來沒聽過傘型基金，但「未來轉換子基金，可以不限次數免手續費」，聽起來還不錯！等於是未來還可以依照人生階段或目標不同來轉換基金，省下手續費。
不過，傘型基金真的這麼好嗎？這位專員的話只對了一半。
可自行調整子基金配置
「傘型基金」並不是一種新的商品，台灣早在2年前就已經面世，之所以今年特別受到注目，是因為市況不佳，今年的投信業者「有志一同」發行傘型基金，等於是花一次工夫集中火力衝刺，就可以同時募集2～3檔，有助於快速擴充產品線，雖然因為市場動盪，募集的情況大不如前，但是一次同時募集多檔，還是相對省時省力，因此也被業者戲稱為「吸金」武器。