買連動債存錢反賠2成

知道自己和先生對金錢的克制力差，陳淑琴不敢在銀行活儲帳戶放太多錢。隨著小孩漸漸長大，陳淑琴感受到教育經費的重要，加上自己身體狀況不佳，擔心萬一再度生病發生意外，孩子將頓失依靠。於是，從2003年起，陳淑琴想出一套用定存和保險，將每月結餘硬存下來的「鎖錢」運動。

《危機2》現金拿去付保費和定存　開店卻借錢周轉

其間親朋好友來推銷保險，因為不好意思拒絕，先是零星買了幾張醫療險保單，2005年起，買進第1張投資型保單後，理財方式由原本單純保險、定存，再加上投資。2006年底，禁不住壽險業務員一再鼓吹，又再加碼2張投資型保單。

此時，累計每月支應儲蓄型、投資型保單的保費已拉高至3萬元以上，幾乎占單月收入比重的5成以上，保費支出明顯過高。她卻安慰自己：「這是強迫儲蓄！」加上當時全球股市都在漲，先生又無條件配合，「錢的事都交給她負責。」渾然不覺過度投資的陰影，即將鋪天蓋地而來。

保費過高，陳淑琴每月資金運用都ㄍㄧㄥ到最緊。為了不讓投資停扣，她利用信用卡墊款轉帳支付保費，萬一還是不夠用，則會硬拖著病痛的身軀，在店裡加班，只為多增加一些收入。

由於從未針對家庭的資產和負債做全面性清理，因此，過去為了開店現金周轉，陸續用保單向保險公司質借的27萬元，竟沒有優先清償，於是，出現一邊強迫自己用定存和保單存錢，另一邊卻要支付保險公司貸款利息。這種矛盾又雜亂無章的理財方式，到去年下半年終於引爆危機。

《危機3》聽信安聯業務員　解定存買50萬連動債

「保險公司的連動債完全沒有風險」、「前3個月就有9%的利息，到期還保本！」先前賣她投資型保單的安聯人壽業務員頻頻造訪，賣力遊說陳淑琴投入號稱「保本」的連動債商品。6月，陳淑琴果真從定存中撥出20萬元，買下第一張連動債保單，半年內配息2次，共計16%的情況，讓她很滿意。