此外，檢視過淑琴手中現有的3張投資型保單，除選擇投資報酬率較高的保單持續扣款外，另外2張則建議先停扣至少6個月，總計可降低每月3萬元支出，等薪水有穩定結餘後，再重新恢復投資步調。
如果擔心自己存不住錢，也可以借用兒子的帳戶儲蓄，提高動用資金的難度，目標要讓家庭經費能有活水可用。
小檔案_陳敏莉
現職：宏觀財務顧問平台協理
經歷：擁有CFP執照
搶救方法2
黃柏仁：認清連動債，不要被保本保息所迷惑
淑琴夫妻買的連動債，成為壓垮他們家庭現金流的最後一根稻草。探究原因，因為大部分市售連動債，都強調保本、保息的零風險設計，甚至還以能提前出場的高獲利報酬率吸引投資人。可是連動債的設計相當複雜，連專家都難以在短時間內充分解析，投資人下手前應該仔細思考，拒絕「保本保息」的迷思。
拆解淑琴購買的第1檔10年期連動債商品，不僅強調保本、保息，並以當時市場最熱門的能源族群為連結標的，若前2季也固定配發各8%利息，若累計配息率達16.01%還能提前贖回，感覺相當穩健，報酬率似乎也高於一般定存。
不過根據計息公式仔細分析，是以18檔股票中，表現最差的3檔股價平均報酬率為標準，也就是說，在購買保單後的第3季，只要18檔連結標的裡，最差3檔股票平均報酬率不低於-799%，即可獲得0.01%以上的配息率，屆時提前出場的最佳年平均報酬率高達23.78%。
報酬率低於定存 有匯率轉換的風險但是，在漂亮獲利數字背後卻隱含難以計算的機率問題。光以18檔取3檔來看，可能的組合就達8,976種，而在這麼多組合中，還要剛好符合平均報酬率不低於-7.99%的條件，若加計各個標的過去股價表現，要計算出「配息率0.01%」可能發生的機率，不靠電腦程式計算，一般人實在難以一窺究竟。