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Smart智富月刊123期
緊抓政府優惠 施展談判技巧
5招房貸省錢術 讓你少花數10萬
撰文者:王妍文
2008-10-31
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「轉貸時,如果房貸成數只剩總鑑價的6成以下,利率調降幅度就有1碼以上的空間,」熊美玲說,主要是房貸戶萬一發生付不出本息,銀行被迫處分擔保品時,所需承擔的風險就較低,自然可以較低的利率直接回饋給房貸戶。
第5招〉手續費、代書費也要省
此外,轉貸時會有一筆銀行續費、代書費用等成本,以500萬元房貸來說,相關費用約1萬5,000元。
熊美玲提醒,如果經過仔細試算後,確定要進行轉貸,部分銀行有固定配合的代書,塗銷費用會比市價的6,000元還低上1,000~2,000元。而合作金庫、永豐銀行等金融機構也願意針對優質客戶給予手續費上的減免,房貸戶申辦轉貸的時候,不要忘記多加爭取。
*景氣臨寒冬 利率、寬限期一起談
大環境景氣急轉直下,為了讓經濟陷入窘境的優質房貸戶有疏通管道,台灣銀行、土銀、三商銀等紛紛在寬限期上讓步,房仲業者表示,最好利率與寬限期一起談,才能真正減輕經濟壓力。
台灣銀行針對「房屋輕鬆貸」客戶,除將寬限期由2年彈性延長到5年外,也增加一段式房貸利率供房貸戶來選擇,合作金庫銀行則提供延長寬限期與調降利率1年新措施,都不失為房貸戶暫時度過經濟寒冬的權宜之計。
仔細研究台灣銀行的方案,原本20年房貸期的客戶,適用寬限期間是2年,因此在新政策下,還能再延長1年,避免優質客戶過了寬限期就轉貸;已經在還本金的舊貸戶,也可以因應本身經濟條件,選擇是否要再增加1年寬限期。
不過,舊貸戶如果要取得總計5年的寬限期,除了房貸成數要降到8成以下外,也必須重新議定貸款期至30年。
理財專家提醒,延長寬限期的優點雖可暫時減輕經濟壓力,但如果將貸款期拉長到30年就不划算。以500萬元貸款、利率3.259%(台銀現行一段式最優利率)計算,20年期與30年期房貸利息就差了119萬196元,房貸戶最好評估本身經濟條件,不要一頭栽入房貸漩渦。
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