拒當保奴，平價醫療險正夯

步驟3》選擇適當商品補強

由於每家公司推出的健康商品所強調的重點不同，例如有的商品強調住院日額理賠，有的則是強調保障的完整性。陳嘉文建議，消費者應評估自身需求，對於所欠缺的醫療保障缺口，選擇最有利的保險商品，如果目前的缺口只在住院日額，可以主攻這一項；但如果整體都需要補強，就適合選擇綜合式的健康險。

保費怎麼省？3種平價保單補足缺口

針對可支配所得不高、經濟能力有限的民眾，想要彌補現有醫療保障不足或是增加醫療品質，最能夠省保費的做法，就是以定期或是搭配附約的方式，來提高醫療保障。另外，去年下半年已開放產險業承作健康險業務，主打低保費的1年期健康險，也適合當做第2張醫療險的選擇。

1.壽險醫療附約：壽險公司1年期醫療附約，可分日額型與實支實付型，不但保費便宜，住院、手術都有理賠。此外，防癌險與重大疾病險也有附約型態商品。

2.產險健康險：陳嘉文表示，如果跟壽險公司定期醫療險附約比較，產險公司的1年期健康險保費大約可便宜3～5成，主要是因為不需要主約，且1年1保的緣故，以30歲男性購買住院日額1,000元來說，年繳保費只要3,000多元。

同時產險商品為求差異化，現已將住院醫療、重大疾病和癌症險包裝在一起，也就是一張保單就能得到完整的保障。但因產險健康險不保證續保，所以較適合想要提高醫療保障而預算有限的民眾，如年輕族群；或作為階段性的醫療保障規畫使用，用來加強原本終身醫療險的保障不足。

3.還本型醫療險：如果預算稍為充足，或是想存錢的民眾，還本型醫療險也適合作為特定期間的醫療險補強，在繳費期間可享住院醫療保障，繳費期滿還可領回加值應繳保費（一般為1.05～1.1倍），並且不需扣除理賠金。