小檔案_曾淑雲
學歷：中央大學財金所EMBA
經歷：康和投顧經理
現職：晨星台灣區負責人
2008年在次貸風暴尚未平息之際，9月份雷曼兄弟（Lehman Brothers Holdings Inc.）的倒閉更引發一連串的金融海嘯，全球各地市場及產業皆無一倖免，就連以往股市走跌時表現會相對抗跌的債券，除了受到投資人大量避險需求而有較佳表現的美國政府債券基金外，大部分債券型基金2008年以來的表現皆不佳。在晨星（Morningstar）泛歐亞的債券型基金組別中，美元政府債券1年報酬率平均微幅上揚4.78%，美元企業債券基金1年報酬率則平均下跌8.20%。
新的一年已經來臨，在這裡提供3個基本投資守則、1項注意、1項建議，供投資人參考，也祝大家牛年行大運、好運旺旺來。
依3大守則適時調整投資組合
守則1〉了解自己的投資組合及自身投資風險屬性
對於表現大幅落後同類型基金平均值的投資標的，要給予更多的關注，甚至果斷賣出表現落後的基金，因為過度的期待有可能造成更大的損失，也會錯失投資其他表現相對優秀基金的機會。
守則2〉定期但不過度調整
3個月檢視一次，市場波動大時，可彈性調整投資組合，有助於降低投資虧損，透過這種方式可以保持投資組合的多元化，並且降低風險。過度頻繁的調整，反而會侵蝕整體投資報酬，若發現投資組合明顯脫離預定投資目標時，就需要做調整組合的動作。
守則3〉認清自己的投資實力，不要把所有的投資資金都放在股票或是其他同一種金融商品
可以參考美國基金龍頭公司Vanguard創辦人博格（Jack Bogle）的投資哲學，用100減去你現在的年齡，就是你投資組合中較為合適的股票投資比率。但切記不論是股票、投資型商品、ETF、債券或是共同基金等金融商品，投資人在重新布局或是調整布局或是調整局或是調整持股時，千萬記得不要超過個人規畫的上限，以免讓自己過度承受投資風險。