例如，康小姐與張先生都計畫50歲退休，退休前希望存下1,088萬元，可是康小姐在30歲時即開始投資基金，張先生卻直到45歲才展開行動，假設以年報酬率為7％為例，康小姐每月投入金額為2萬765元，張先生卻得投入15萬1,089元才行。沒想到存1,088萬元的退休金，起步晚15年竟要多花6.28倍的錢。
把握歷史低點積極布局養老金的準備，則攸關是否能安享晚年。根據內政部統計，如果60歲退休，國人有50％的機率在退休後活超過20年，如果想在退休後維持有尊嚴的生活水準，並且不給孩子增添負擔，通過理財工具規畫養老生活是必要的。永豐銀行強調，養老金是老年生活的養命錢，因此最好做到專款專用，才能避免隨便移作他用。
此外，年老不比年輕，考慮到養老族群風險承受能力較低，康和投顧認為可將多數資金採取多元化投資以分散風險，進而為養老金的儲備添磚加瓦，把分散風險功課做足。
既然人生三「金」如此重要，那麼應該如何準備呢？定期定額投資基金是最簡單的方式，既可強迫自己儲蓄，也能降低投資的成本。
以定期定額守 以單筆攻
不過，歷經去年金融海嘯後，很多人都因為定期定額扣款買基金還賠錢而停扣，對定期定額效果失去信心，康和投顧首席分析師鄧盛銘指出，主要癥結在於基金淨值尚未超過定期定額扣款的平均成本，因為多數國人是在過去3～4年全球市場多頭時，才投資基金，以今日觀點觀之，定期定額扣款時點等於是在高點，分攤成本效果尚未發揮，國人即因為去年全球股市下跌幅度又急又快而停扣，結果自然造成賠錢出場，若定期定額能堅持下去，最後還是贏家。