除了理財目標外，我們也知道保險很重要，只是我們的保險都是學生時代爸媽幫我們保的，繳費都超過10年了，但是我們擔心保障項目和額度似乎不夠，而且結婚之後，又多了對家庭的責任，所以也希望理財顧問可以協助檢視保單，建議我們該如何用有限的預算，提高對家庭的保障？
【需求目標】1.房貸是否要提前清償？
目前房貸餘額只剩80萬元，不知道是否將每年儲蓄結餘先拿去還本金，3年後就可以無債一身輕？
2.婚後該如何提高家庭保障？目前兩人保險保障項目和保額好像都不夠，要怎麼增加保障又不會花太多保費？
3.到底該準備多少退休金？兩人希望退休後每月有7.5萬元生活費，這樣到底該存多少錢？
【專家建議】屈立楷：減低退休生活費 按部就班就可達成目標
陳金鐘和簡珮如目前最急切的支出是今年底要支付70萬元的裝潢費用，由於兩人目前的現金存款加起來約有100萬元，因此要支付這筆錢不成問題。
但是扣除裝修費用後，兩人的戶頭餘額只剩30萬元。這筆錢，我建議他們不要做任何的運用，應該保留當作家庭財務應備的「緊急預備金」，甚未來一年內，扣除投資儲蓄後，剩餘的可支配所得最好也都保留，增加更多的預備金。
陳先生的房屋貸款本金只剩80萬元，其中有25萬元是以父親名義，申請了一筆3年期的農民專案貸款，利率只有2％，每月本息合計只需繳交7,300元。3年後，這筆信用貸款清償，同樣以2％的利率計算，房貸支出只剩下4,300元，只要兩人工作無虞，有持續的收入，房貸對現金流量影響不大，再加上利率又處於低檔，所以不建議陳先生提前清償。
小檔案_屈立楷
現職：精進財商顧問有限公司專案經理、國際認證理財規劃顧問CFP
經歷：興農人壽保險股份有限公司區經理、荷蘭銀行財富管理顧問
合理的保費支出，不宜高於家庭支出的10%，可檢視任職公司是否投保團保。