如果公司沒有團保，是保障仍然不足，再考慮增加保費比較便宜的定期壽險，來滿足保障需求。由於兩人都有專業技能，日後在工作上薪資還有成長空間，可以等到收入有顯著增加後，再考慮做長期的終身保險規畫。
陳先生和簡小姐能在準備結婚時，就先思考婚後理財規畫，不但有助於建立婚後的財務責任，達到「1加1大於2」的效果，更有助於提早達成多重財務目標。
賴曉茵：加重中國、債券 趕快恢復定期定額扣款
從陳金鐘和簡珮如兩人過去投資基金的經驗發現，他們兩人都犯了基金投資最常見的兩大錯誤：一是投資標的過度集中；二是沒有持續投資，貿然停扣在市場的最低點，錯失了逢低加碼的好機會。
因此，我建議兩人，現在應該趕快恢復定期定額的投資，但是必須從下列3方向調整：
1.刪減投資標的：陳先生目前有3檔單筆基金、7檔定期定額，投資金額太過分散。建議他定期定額的基金留下不要超過4檔，以增加每檔基金投資金額的方式，繼續投資。
2.轉出新興股市：陳先生的基金投資組合有58%的投資區域集中在新興股市，建議他將新興股市比重降低到30%，保留其中投資中國、香港比重較高的基金。因為IMF預估全球各國未來2年經濟成長率都是衰退，其中維持高成長率的亞洲國家，僅剩中國，預估成長率還有8%，因此建議他可以將分投資亞太地區的基金轉換為中國基金，提高短中期的報酬率。
3.增加債券比重：兩人再開始投資基金時，建議可增加高評等的全球債以及新興市場債，降低整體投資組合的波動風險，提高獲得正報酬的機率。
最後，由於市場輪動快速，建議他們以後投資基金時，一定要設定停利，並且降低預期報酬率，例如當報酬率達到8%～10%，就可以先停利，但是仍舊繼續定期定額投資，讓分獲利，可以先落袋為安。
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