【專家建議】
王信力：轉進投資型保單拉高保額又兼顧投資
如同另一個理財專家的建議，David夫婦倆如果兩年後多了房貸支出跟小孩，那麼目前他們的壽險保障顯然不夠，到時候一定要調整。估計David要再增加1,000萬元左右的保額，David的太太要增加700萬元的保額，如果在有限的預算內，要做到這些保障，我建議可以用定期保險。
所謂的定期保險，可以分為定期型和投資型。如果是保額在100萬元的20年期定期型保單，以33歲年紀而言，David每年須多繳約4,000元。
另外，我建議David夫妻倆再各保800萬元及500萬元投資型定期險壽，保費合計每年多支出20萬元～25萬元。
利用投資型定期壽險來增加保額的好處是繳費靈活，當現金流穩定時，可以多繳一些保費，我認為David夫婦倆購買基金兩萬元可以轉做投資型保單，不僅能投資也可以提高了保額。
此外，觀察兩人保單，只有防癌險和醫療險，缺乏一次給付的重大疾病壽險，我認為應加買保額150萬元的重大疾病壽險。
我建議可以購買產險健康型1年期的重大疾病險，此類保險雖然沒有保障續約，但保費較低（每年約3,000元）。
如果情況許可的話，也可以購買終身型或定期型重大疾病壽險，保費每年約1萬5,000元～3萬元。
小檔案_王信力
現職：威盛保險經紀人公司董事長
經歷：聯強保險經紀人公司總經理、94年首屆理財認證顧問CFP
加購保險，拉高壽險保額，增加重大疾病險及實支實付醫療險。【理財後心得分享】
David（約診對象）：透過諮詢，更能正視未來將面對的問題
上班族的普遍願望就是擁有一個舒適的居住環境，我們抱著同樣的夢想買下一個大坪數、面山、有公園的預售屋，但接下來面對的就是10年、20年的年、20年的、20年的房貸壓力，還有未來生活開支、小孩生養教育以及購車等資金缺口的壓力。
透過理財顧問各種情境模擬，我們對未來所面對的各種問題有更清楚的輪廓，同時還發現我們還有保額不足的隱憂，所以會所以會會開始與保險業務員接洽商議。在這次理財健診後，相信在人生路途上不會因此走偏而迷失。