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    Smart智富月刊129期

    報酬就算沒出現在這一代,也會在下一代

    楊智淵:用小孩的角度來投資

    撰文者:方德琳 2009-04-29 瀏覽數:5,817
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    「現在為子女累積財富,可是千載難逢的好時機!」復華投信總經理楊智淵如此說。

    有一名7歲小孩的楊智淵,常常思考如何才能幫自己的孩子累積財富。他自己親身經歷民國76年台股飆漲、民國81年債券市場開放的兩波大多頭行情,成功為個人累積財富。現在,他則是用「為子女累積財富」的角度去思考投資,讓他在全球金融市場大幅波動的此刻,有了新的體悟。以下就是楊智淵口述如何用「為子女累積財富」的角度去投資:

    很多人認為現在絕對找不到年化報酬率20%的投資標的。這句話好像是對的,如果你只是思考自己在退休之前要找到這種20%的標的確實不可能。但如果你的時間點拉長到小孩要退休時,也就是40年、50年甚至60年以後,這句話就可能錯了。

    4種標的具長期增值特性

    我認為,當你從子女財富的角度出發,那麼尋找標的的眼光會不同,投資方式也會改變,年化報酬率20%的標的還是存在。

    當你把錢看成是小孩的錢時,自然會有長期布局的想法。歷史上第一個做跨世代理財的典範,是德國鐵血宰相俾斯麥。

    那是在19世紀中期,歐洲局勢動盪,俾斯麥思考如何為子女累積財富。他決定去投資當時冷門的林地。他認為,森林會隨著人口增長而穩定增值,是一個完全不需要負擔風險的投資。果真,他用森林幫後代子孫累積了可觀的財富。

    現在,我們不容易買到林地,但從俾斯麥的例子,我們要找到具「長期增值」特性的替代品。我認為至少有4種標的可以考慮。

    時機財》就算還會跌也一定是未來的低點

    第一是「時機財」。台股從民國79年1萬2,682歷史高點下跌後,最低跌到2,485點。去年11月,台股最低是3,955點,這是什麼意思?意思是說,3,955點距離歷史低點只剩下15%的下檔空間,但距離高點卻有85%的漲幅空間,為什麼你會不敢進場?

    小檔案_楊智淵

    出生:1963

    學歷:台大財金所碩士

    經歷:復華債券基金經理人

    現職:復華投信總經理




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