經營小生意　錢為何守不住？

3.如何同時存教育金和退休金？

目前撫養兩個孩子，分別7兩個孩子，分別7歲和8歲，想要幫他們存到大學的教育金，在收入不穩在收入不穩收入不穩下，我怎麼利用保險和理，我怎麼利用保險和理我怎麼利用保險和理財，達到這個目的？是否還有餘力存退休金呢？餘力存退休金呢？存退休金呢？

【專家建議】

利用提撥薪水的概念，幫自己存錢，才不至於留不住錢。

無論經營的事業多麼小，首先還是要將公司帳和家庭帳分開。很多小企業老闆都有這個問題，但公、私帳不分開，就不知道自己究竟有多少收入，也就無從擬定理財策略。

我建議溫琇閔，用提撥薪水的概念將財務分開，每月幫自己存入薪水，定期記錄收支狀況。

而溫小姐因為經營檳榔業，收入起伏很大，建議可以先撥一些薪水到自己戶頭，每一季再用撥紅利的觀念，把多賺的錢當成紅利發放，並按步驟執行達到理財目標，同時也建議溫小姐，把理財目標分成短、中、長期，並確切擬出計畫。

步驟1》提高儲蓄率

這個個案一開始我們也無從掌握他們的收支狀況，只知道每年的收支差不多平衡，但其中放在計畫性投資又不多，無法達到他們的理財目的，因此首先就是要想辦法提高他們的儲蓄率。

我先請她記帳3個月，釐清自己的收支狀況，並建議多開發客源增加收入，經過初步記帳及檢討改進後，估計1年可以節流16萬元，加上溫小姐開發了一筆工地生意，目前每月可多出兩萬元的收入，1年就多出40萬元結餘，原本無法同時達到的目標，似乎有了轉機。另外，也建議預留1筆6個月的緊急準備金，但因溫家收入不穩定，甚至可多預留到1年。