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    Smart智富月刊129期

    公、私帳分清楚 每月幫自己提撥薪水當儲蓄

    經營小生意 錢為何守不住?

    撰文者:曾如瑩 2009-04-29 瀏覽數:10,413
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    我和先生在台北市經營檳榔批發生意,收入很不穩定。像檳榔的進貨成本會隨著季節有所差異,變動幅度可從3成到7成,客源也不是很固定。

    為了日後著想,我就以保險當作理財工具,買了一些儲蓄險,1年要繳不少保費,相當沉重,但是若有個萬一,我,或者我先生發生意外,這樣的保險是否足夠支付孩子到大學畢業?我常這樣問自己。

    此外,我也投資基金,之前曾單筆買進債券基金,同時還作一筆1萬2,000元的定期定額。因為我希望3年後買房子,能夠幫7歲和8歲的兩個孩子存到上大學的教育費用,以及存一筆退休金,不曉得是否能夠達成?

    因為我跟我先生都沒有記帳習慣,也沒有區分公司和自己的帳務,公司賺到錢就往抽屜放,小孩或者家庭支出,公司進貨費用都是從同一戶口提領,因此常常不知道賺多少?用多少?

    現在1年下來,可支配金額居然只有5萬元而已,但是我的收入這麼不穩定,真的有必要區分帳務嗎?

    如果要區分帳務又該如何做,以及達成3個目標每個月須存多少錢?依照目前我的財務狀況,到底有沒有可能同時達到我所希望的3年後達到買房子、存子女教育金和退休金的目標?萬一無法同時達成,我該如何做呢?

    【需求目標】

    1.保費很高,但是保障夠嗎?

    我覺得手上保單很多,保費也繳很多,但是感覺保障很少,也不知道怎麼去算自己的保障夠不夠,我想花最少的保費得到最大的保障,該怎麼做?

    2.收入不穩,怎麼規畫買房子?

    因為從事檳榔攤批發,生意從事檳榔攤批發,生意檳榔攤批發,生意有季節性起伏,而且收入也不固定,但是想要存錢買房子,在收入不穩定下該如何規畫呢?

    小檔案_溫琇閔

    出生:1980

    現職:檳榔批發

    家庭成員:先生、2名子女,分別7歲和8歲




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