情境2 你已經沒有錢可以繳保費了
指標(5)：好的業務員會協助以「維持保單有效」為優先，讓你的保單免於失效
有些客戶可持續投入保費的能力不高，卻又擔心保單會失效，負責任的業務員在此時會提醒客戶，以維持保單有效為優先，寧可暫時先將保額降低，減輕要負擔的成本壓力，等收入變豐厚再拉高保額；或是客戶的購買目的並非為保障，卻投保了高壽險保額，就該適度調降額度，讓壽險成本降低。
指標(6)：好的業務員會主動告知保單維持成本，協助你降低費用
既然決定要繼續持有保單，還是要搞清楚這張保單的特性，否則可能被扣掉很多費用自己都不曉得。舉例來說，市面上的投資型保單種類多，每家公司的保單維持費用都不一樣，早期買的保單跟現在買的也不一樣，最熟知保單特性的業務員有必要告知最低的維持成本。
以宏利人壽的投資型保單為例，最早期的保單維持成本是每年扣保單價值的1.85％，而現在大多數保單是每個月扣100元的帳戶管理費，假設保單價值已累積到100萬元，舊型保單每年就要付出1萬8,500元的費用，新型保單1年只扣1,200元；但是如果保單價值只有5,000元，新型保單1年就扣去1,200元，而舊型保單卻只扣92.5元。因此在投資累積帳戶價值的同時，也要留意保單維持成本的高低才不會吃虧。