台灣2002年開始推出投資型保單，正好是全球股市多頭的起點，從此連漲6年。然而，去年下半年開始急速下跌，不但原本的獲利都被吃掉，從最高點跌到低點的虧損率高達7成，投資人損失慘重。
面對這種情況，保戶不免抱怨連連，有的是因為當時業務員銷售的不當話術，讓人誤以為穩賺不賠，有的保戶則是因為購買投資型保單的目的不清，規畫不符需求……。無論如何，當投資熱潮退去後，很多現象才一一現形，對保戶來說，恰巧可以重新釐清購買的目的，另一方面也可從業務員的處理，一窺他們的服務與專業度。
宏利人壽資深處經理蔡淑娟表示，這段期間每個業務員要處理的客戶狀況不同，有的客戶是一次躉繳保費，結果本金只剩下3成，表示未來成長率要300％才能回本，虧損情況這麼嚴重，怎麼可能沒有埋怨。
如果當初是一頭熱買了保單，保戶現在可能需要重新釐清自己購買投資型保單的目的，是為了保障、投資，或只是因為人情？而目前這張保單的規畫又是否符合你的需求？就算是基於人情才投保，現在帳戶裡的錢莫名其妙變少了，也該檢視自己對這張保單的期待是什麼了。
而另一方面，蔡淑娟表示，從業務員這段期間對於客戶問題的處理，正好檢驗他們在專業和服務上的素質優劣。保戶可以透過以下幾個指標來檢查自己的業務員是否夠專業、夠負責。
情境1 面對你投資虧損的恐慌
指標(1)：好的業務員用「長期投資」的眼光安撫你的情緒，而不是用「解約」打發你的抱怨
專業度不夠的業務員會害怕面對自己的客戶，有的業務員甚至不敢接聽電話，讓客戶找不到人而火大要解約！有的業務員在面對客戶憤怒提出解約要求時，因為不敢堅定的說服保戶，而眼睜睜讓保戶做出最不利自己的「解約」動作。