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    Smart智富月刊129期

    避險成本由保戶埋單,退休族下手前先評量

    附保證型保單 真的穩賺嗎?

    撰文者:梁夏怡 2009-04-29 瀏覽數:926
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    許多人在金融海嘯中受傷後投資趨向保守,寧願把錢放在銀行或買儲蓄險,賺取微薄利息也好過賠錢。尤其對即將退休的人來說,鎖定固定收益是基本要求,若能在此之上還能有機會得到更大的投資收益,那就是退休族心中的「完美商品」。

    跟儲蓄險只賺取固定的利息不同,附保證機制的投資型保單不但有最低收益的保證,另外還有額外賺取投資收益的機會。不過,為了控管風險成本,最近已有幾家保險公司決定停售或限量發行,因此讓這類型保單成為市場的搶手貨。

    附保證機制商品由保險公司提供最低給付的保證,以45~55歲年齡層為主要客群,通常以躉繳保費居多,故需有一定經濟能力基礎;也因為這群人距離退休時間愈來愈近,風險承受度相對變低,因此這類商品幾乎鎖定準退休族。

    第一英傑華人壽行銷企劃部副理賴志杰表示,準退休族在決定購買此類商品前,必須認知:

    1.需額外付費才有「保證」。一般投資型保單都是由投資組合來決定投資績效,保戶必須自行承擔盈虧結果。所以當保單內容有「保證最低提領給付」和「保證最低身故給付」的條件時,基本上都是要付出成本的。。

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