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Smart智富月刊130期
存老本,愈早開始愈輕鬆
買對保險 退休後月領9成薪
撰文者:林正文
2009-05-27
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葉崇琦認為,由於謝創智距離65歲退休,還有20年的準備時間,建議他趁著還有足夠的投資期間,可以考慮先配置較多部位在股票型基金,隨年齡遞增再調整組合。穩健型的基金加上保守型的養老險,累積20年後,有機會可將所得替代率提高到90%。
理財顧問王澤仁認為,謝創智儲備退休金的成功關鍵,在於提早準備。謝創智25歲就開始繳交20年期的養老險,45歲就能享有到期領回,這時距離他真正退休還有25年。由於養老險能活到老領到老,愈早準備,有機會領愈多,加上之後可以再將這筆錢投入股票市場,利用之後的25年來提高所得替代率,確實是一個穩定的退休準備方式。
*謝創智的退休金準備計畫
1.勞保年金+勞工退休金
◎勞保:維持工作,累積勞保年資,假設未來在65歲退休,年調薪率為2%。
◎勞退:選擇勞基法舊制,勞工退休金為一次領取。因此以「整存零付」換算日後月領金額。 所得替代率:約55%
2.存錢買3張養老險
25歲開始,陸續購買3張儲蓄養老險,預計48歲後,平均每年可領回9.2萬元滿期金。 所得替代率:提高到62%
3.定期定額投資基金
35歲開始,固定每月1萬元,定期定額投資基金。 所得替代率:提高到90%
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