1.還本型保單不需要變動Kate的還本型保單，在繳費期滿後，以後每年可領回5萬元的滿期金，可以領終身，由於她的投保時間相當早，所以現在已經買不到像這樣保費便宜，還本率又高的保單，建議她繼續持有，也不需要去變動保額。因為滿期金，還可以當作退休後退休金補貼。
2.增加保障內容較多的癌症險6張保單中，有3張住院醫療附約，合計住院日額保險金為3,650元，另外還有一張12年前投保的終身癌症險，住院日額只有2,000元，合計日額保險金為5,650元，足以應付癌症住院醫療的費用。但是Kate投保的是舊式防癌險，給付內容，只有住院、門診、手術津貼以及出院療養金，沒有涵蓋現在癌症治療經常會使用到的化學治療、放射性治療等，所以建議她可以考慮增加保障內容較多的癌症險，或是失能險，來提高醫療保障。
3.刪減利變壽險保單Kate在今年初新購買了3張保單，其中兩張附加了住院醫療險，另外一張是著重意外保障的利變型壽險，我建議她可以將這張保單解約，因為這張保單的壽險保額只有10萬元，意外身故保額為110萬元。扣除這張保單，壽險保額還有910萬元，對她來說很足夠了，但是每年可以省下5,000元的保費，就可以用來增加醫療保障。
Kate還有一張投資型保單，月繳1萬元，目前投資8檔基金，其中歐洲基金占3成、新興市場比重占6成，其餘才是全球型。我建議她將基金刪減為6檔，重新選擇基金，降低風險波動度，長期持有這張保單，有助於達成中長期的理財目標。
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