單親媽媽如何填補百萬缺口？

我真的很想停止目前捉襟見肘的情況，把財務缺口彌補起來。但我到底該怎麼幫我3位小孩賺到一筆教育基金呢？而當我媽媽的義務已盡，我又該如何存出我自己的退休金呢？

【需求目標】

1.保險買太多怎麼辦？
每年付的保險金是80萬元，已經超出我的年薪資所得。我想拿其他投資的錢繼續繳保費，不知行不行？

2.投資虧損累累，要怎麼存出孩子的教育金？
我投資是希望存一筆小孩的教育基金，但現在投資虧損，我該怎麼調整投資賺到孩子的教育金？

3.若彌補財務缺口之後，自己能規畫退休嗎？
如果可以彌補財務缺口，又能給孩子好的教育，接下來我該怎麼存出我的退休金呢？

【專家建議】
鼎盛理財規劃顧問公司總經理 姜漢中

Josephine雖然負債不重，房貸約180萬元，但保險支出就占總支出的50％，明顯過高，再加上Josephine與3個孩子的日常支出，很不幸地，每年收支的財務缺口高達100萬元，如果2年後房貸開始償還本金的話，財務問題將會更為加重。因此，我有2點建議：

建議1》調整保費支出

Josephine在丈夫過世後，買了很多保險。她希望從目前虧損的投資贖回來繳今年保費，但是今年繳完後，明年的錢在哪？萬一明年全球市場沒有明顯起色，那是不是又要再贖回？我不建議這樣做，反而應該從保單的整理下手，降低她的保費支出才是最重要的。

Josephine分別買了3張保單：1張是終身壽險，每年繳3萬6,000元；1張是儲蓄型的終身壽險，每年繳38萬元，繳6年後，連續15年每年可領回10萬元；另外還有1張則是交付信託，保額200萬元，年繳14萬元的萬能壽險。