另外，我建議投資配置還有2成放在新興市場債券型基金，債券雖然波動小，但新興債較具有未來上漲的潛力，而其餘資金再投資股票型基金，但比率不要超過3成以上。此外，Josephine應該頂多以目前投資型保單和基金一共300多萬元進行配置，不要再買其他新的投資商品。
建議2》強制從薪資提撥6%
現階段只有現金流順暢後，才能談到退休。我建議，除了原本勞保保障外，Josephine自己每個月強制從薪資提撥6%，存起來，作為未來的養老金。
建議3》首重節流
Josephine想要改善財務，不能單純從投資或降低保費著手，還要懂得節流。比如家裡能夠開伙，就盡量不外食，或者運用一些巧思，讓生活過得充實但又省錢，這才是真正的治本之道。
此外，Josephine買的新車是保全車險，每年要繳5萬元，我認為只要保一般汽車險即可，每年可以省下好幾萬元，或者考慮換台二手車，應該會比新車要省得多。
最後，我提醒Josephine一定要注意房貸的壓力，Josephine目前只是繳房貸利息而已，但再過2年繳交本金時，每個月就多出1萬多的開支，如果房貸利息又調高，財務壓力會更大。
年支出分配變化
投資組合建議【理財後心得分享】約診對象 Josephine
財務狀況變得一目了然
我在來參加理財健診前，我只知道我的財務狀況很嚴峻，應該要做很大的調整，但這始終只是一個很模糊的概念，不知道從何解決起，但經過理財顧問詳細的分析，把每一項收入和支出都做出鉅細靡遺地拆解，讓我對我的財務狀況一目了然，並且清楚地掌握我的問題，也更明白我的收支規畫與目標，對未來更有勇氣面對。