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    Smart智富月刊132期

    買了就不管,小心帳戶價值大縮水

    你的投資型保單正在賠錢?

    撰文者:林正文 2009-07-31 瀏覽數:5,235
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    今年底即將步入結婚禮堂的洪小姐,3年前買了一張投資型保單,月繳保費1萬元。最近她因為要籌措結婚基金,仔細閱讀投資型保單的對帳單卻發現,保單連結的基金,投資報酬率是負數,而且累積的帳戶價值,還不到已經繳交保費累積金額的1/3。

    洪小姐回想,當初銷售的業務員不斷地強調兼具投資、儲蓄和保障三重功能的投資型保單,可以搭配一生的理財計畫,不論是未來結婚、生子、買房子,甚至是20、30年後退休要用的錢,都可以靠這張投資型保單來累積。而現在,洪小姐正需要用錢,為什麼投資型保單卻無法發揮功能?

    3方向檢視保單功能

    經過去年金融海嘯的洗禮,許多保戶都和洪小姐一樣,開始質疑投資型保單的功能,甚至還有不少民眾,寧可提前解約,認賠出場。

    為什麼投資型保單無法達成預期的投資成果?壽險專家建議可以從下列3方向著手進行檢視,是否善用投資型保單。

    方向1》看持有時間 至少5年獲利才真正浮現

    投資型保單在台灣推出才6年,保戶持有的時間並不長。而且多數的投資型保單在收取保費時,都是採取「前收型」,也就是將該保單的契約附加費用,集中在前5年收取,總費用率高達150%,因此前5年,所繳交的目標保費中,再扣除附加費用後,實際進入投資帳戶的錢並不多。

    認證理財規畫顧問曾泳城建議,如果保戶覺得帳戶價值和已經繳交總保費差距太大,可以重新審閱保單,了解該商品的費用率。而且他建議,如果要用「前收型」的投資型保單來做理財規畫,應該要將投資時間拉長至少超過5年,並且進行長期的規畫與執行,適合用來累積子女的教育基金或是退休金,也就是準備至少5至10年後才需要用的錢。


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