第3課》學習理財規畫理財家教：宏觀財務顧問公司協理陳敏莉
國中教材
想要目標的資料搜尋
擬定儲蓄計畫，達到想要目標
及早開始個人金錢規畫
高中教材設立目標
編列預算
計畫及執行
定期檢討和修正
從這次理財課程引發的爭論中，發現有許多人將「理財」和「投資」混淆，以為教理財就是教如何賺錢。其實，理財教育是幫助我們學習如何妥善管理金錢，最低目標是能夠維持人生基本尊嚴，再來才是追求實現財務夢想。 所以建議父母可做以下2個討論，認識正確的「理財規畫」：
討論1》為什麼需要理財規畫？如果把人生的理財規畫比喻成一棵樹，夢想就像是長在樹上的蘋果，夢想愈多，蘋果也愈多，但是要讓這棵「理財規畫樹」，可以長出這些蘋果，最重要的要有3個穩定的根基：「收支管理」、「信用管理」，還有「風險管理」。
這3項議題在教材中都分別有清楚的介紹，可以直接引用。但是在風險管理的議題上，因為教材中也有提到，完整的風險管理不是只有買保險，而是要作危險移轉或危險預防。我建議可以特別跟孩子討論，以孩子的年齡與生活經驗，可能會發生哪些風險是會影響我們的家庭財務，例如運動意外、惡作劇弄傷同學等，而孩子可以預防這些風險，就可以為家庭財務安全盡一份心力。
討論2》從小的目標學做規畫
談到財務規畫的基本流程是先建立目標、編列預算、計畫和執行、最後再來檢討和修正。建議家長用同樣的步驟，從是他「想要」、金額較小的目標引導孩子學習規畫的能力。
當孩子自己發現設定的目標太難達成，父母請不要太快加入自己的價值，就貿然幫孩子完成，或否決孩子的目標。而是透過協助規畫的過程，引導孩子學習調整目標（例如降低金額或延後達成），或是改變方法（例如透過打工、作家事來賺零用錢，或是減少花費來增加儲蓄），重新修訂可行性方案，往目標努力。