房貸成數鬆綁　爭取有訣竅

每一項指標通常有A、B、C、D等的優劣等級之分，每一等級核貸成數的差距，多以5%為基數。例如，房子位在台北市區內，會被歸類在「A級」地段，核貸成數可達8成；但若買到「B級」區域，房貸成數在7.5成左右；若落在「C級」地段，大概就只能貸到7成。

第一銀行消金部經理陳惠蘭表示，銀行針對擔保品鑑價，就和一般人的購屋原則一樣，除了看地段，也看房屋所在地的交通便利性、生活機能成熟度。以第一銀行為例，在台北市區的房子一般貸到8成都沒問題，若鄰近捷運、公園或明星學區、商業中心、大型百貨，則能貸到8.5成。

大企業員工　更容易核貸

大眾銀行房貸部經理姚良靜表示，銀行鑑價除了看屋況、立地條件，也很重視個人信用，工作穩定、有固定薪資轉帳、信用條件良好的客戶，銀行都很歡迎，「不過，不只是看收入穩定，負債比也是一個考核的標準。」

銀行公會規定，負債應以不超過個人收入的22倍為限，但各家銀行釋出的條件不同，通常以資產負債比不超過50%～70%為基準；一般而言，前500大企業員工、公教人員、具專業執照的醫師、律師、會計師、建築師等，有較高比例符合此條件，若房子買在台北市，最高可貸到9成，「不但成數高，利率也還有優惠空間。」姚良靜說。

信用評等高　利率再減碼

只要貸款人在寬限期正常繳息，之後主動向銀行提出，多半可再得到最少利率減碼0.1%的優惠，如果擔保品位在精華區、房價具增值性，甚至有機會減碼0.4%以上。

收入穩定的公教人員及500大企業員工，是銀行眼中的「優質客戶」，除了可多給5%～10%的貸款成數，利率也會優惠0.1%～0.2%。與銀行往來信用良好的人，同樣也可主動提出爭取。