住家必保火災、地震、颱風險

房子燒光光，為什麼只賠300萬？

小吳花了900萬元在台北縣買了間舊公寓，其中貸款600萬元，卻不幸碰上火災，銀行幫他投保了480萬元住宅火險，房子全部燒光卻只賠300萬元，為什麼？

原來小吳買的房子本身造價只有300萬元！

儘管房子總價達900萬元，但這是包含土地和建物的價值，住宅火險因只保障建物（含裝潢），因此，最高賠償金額就是房屋造價，至於房內的動產（含家具、家電），保險金額只有建築物保險金額的30%，最高以新台幣50萬元為限。如果不足，你得再加保有「動產部分」的火險。

台壽保產險商品企畫部經理粘育銓指出，銀行為了避免貸款戶發生火災事故無法還款，因此會要求房貸戶投保火險。但是根據抵押權人優先償付條款規定，一旦發生理賠，會付給銀行清償貸款，而非給受災戶重建家園。後續受災戶若無力償還剩餘貸款，銀行還有權拍賣其土地。因此，如果未加保動產，那麼家裡的財產損失將無法獲得理賠。

只保火險，地震引起的火災賠不賠？

有記帳習慣的王先生，很清楚自己每年都固定繳納火險和地震險的保費，但是到底有哪些保障內容卻一概不知，如果因為地震而引起火災，火險和地震險賠不賠呢？

921大地震後，政府推動政策性「基本地震險」，地震和地震引起的火災都在保障範圍內，只要是因此導致房屋全倒或半倒，地震險最高理賠120萬元，而且地震險須附加在住宅火險之下，所以即使地震引起的火災未達到房屋全毀或半毀的程度，住宅火險也能理賠。

如果房子價值較高，「基本地震險」120萬元保障不夠，可額外加保「擴大地震險」，只是保額200萬元1年期保費，以最便宜地區就要2,100元（鋼骨大樓）；最貴地區則高達2萬3,400元（木造、磚造屋）。