基金扣款3年　急用卻沒錢？

然後我把剩下的錢，都拿去買東西、吃大餐、看電影、買3C用品等，因為既然是投資虧錢，不如把錢花光光。但是揮霍了大半年，我覺得自己好像亂了頭緒，所以想請理財顧問協助，究竟過去3年來，我的理財出現了什麼問題？我現在的薪水，和同年齡的同學相比，算是很不錯的，如果我好好運用，應該可以早日達到「五子登科」的目標，但是我應該怎麼做？

Falcon的需求目標

1. 每個月領到的薪水該如何分配運用？
每月除了生活費，其餘資金都拿去投資，等到要用錢的時候，卻發現身上都沒有現金，究竟薪水該怎麼規畫才不會變成這樣的窘境？

2. 投資3年，基金虧損嚴重該如何調整？
過去3年，累積的基金投資約百萬元，但是整體還是虧損的，究竟這些賠錢的基金，該如何處理？手中有基金十幾檔，哪些值得繼續扣款？

3. 如何在30歲時存到一筆購屋頭期款？
自己意識到要趁年輕的時候多存一點錢，所以希望30歲時候能買到1間房子，但是不知道需要存多少錢，才能夠買房子？

專家建議：定期定額要停利　拉高長期報酬率 （認證理財規劃顧問　廖慶憲）
Falcon的收支管理還不錯，每個月都有投資儲蓄，有投資固然好，但偏偏他的投資紀律差。想要維持投資紀律，一定要堅守「KISS」（Keep It Simple and Stupid）原則，用最簡單、最容易的方法持續的執行。從Falcon提供的基金投資資料裡發現，在過去3年，他一共投資了16檔基金，投資帳戶分散在兩家銀行和4家投信，不但基金數量太多，資金無法集中，投資效益也會降低。

Falcon的工作時間長，休假日也不固定，所以他也沒辦法定期檢視每檔基金的投資績效，錯失了做轉換投資標的或調整投資組合的適當時機。不過，既然他有企圖心要重新開始，建議可以從下列3方向著手，如果確實執行，等到3年後，應該會有讓他滿意的投資績效。