從繳款單認識房貸結構

在市場普遍預期利率將會攀高下，房貸戶總想著要如何降低利率，減少房貸支出，甚至為此換銀行轉貸……等。但你可知道，大費周章之後究竟減了多少支出？

《Smart智富》月刊先教你從房貸繳款收據，逐項認識帳單上的所有數據，徹底了解房貸的支出結構，進一步檢查利率提高對每月生活支出的影響究竟有多大？

由於一般的房貸戶每月房貸支出，都是直接從銀行帳戶中扣款。但如果房貸戶想要了解房屋貸款繳款情形，可以向房貸業務部門申請房貸繳款收據，或是該銀行若有提供電子帳單的服務，房貸戶也可以上網申請。

那麼要如何從房貸繳款收據分析自己的房貸金額？從案例中，陳小美所提出的問題裡可以獲得解答：

Q1.為什麼我的房貸有這麼多筆？

通常該月應該繳交的房貸金額，會顯示為當月的「已扣款金額」，但房貸戶可能會問為何一筆房貸會分成好幾次扣款？原因是申辦房貸時，房貸戶雖然向銀行申請一筆額度，但因不同商品有貸款額度的限制，必須同時辦理兩筆以上房屋貸款，例如很多人購屋會優先申請政府的優惠房貸，但是貸款額度上限只有350萬元，其餘不足的房貸金額，就要再申請銀行業者的自辦房貸，因此扣款金額至少有兩筆，甚至有房貸戶，在申辦房貸時，需要更多的貸款金額，銀行則會另外給予額外的「長期信用貸款」或是「短中期信用貸款」，補足所需的總貸款金額。

以陳小美的房貸為例，她向銀行申請的貸款額度是400萬元，但當中有3筆貸款分別如下：