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Smart智富月刊137期
不動產變基金 風險降低
撰文者:林正文
2009-12-30
瀏覽數:12,850
投資REITs和直接買房有何不同?
比門檻》每月3,000元就能輕鬆投資
直接投資不動產,你必須要有選擇區域、物件、掌握行情波動等各種專業判斷能力,同時,手中至少要先準備上百萬元的資金,就算買總價最低的小套房,自備款至少也要30萬~50萬元,並不適合沒有房地產相關經驗的散戶投資人。但是,投資國內發行的REITs基金,最低限制定期定額每月只要3,000元,投資門檻比起直接買房,確實低很多。
比收益穩定性》強制配息,每年固定收益
REITs因為有強制配息的機制,因此投資人每年都可從租金分配賺到固定收益;但是直接投資不動產、當包租公,如果你無法如願找到房客,房屋就有可能閒置,租金收益跟著落空,同時還得負擔房屋貸款、大樓管理費等,甚至需要重新裝修來提高出租機會,無形中增加不少投資成本。
比稅負》獲利百萬以下免課稅,成本省很大
有經驗的投資人也許認為直接投資不動產報酬率較高,但是,考慮不動產相關稅負,包括租金收入必須列入個人綜合所得稅申報,持有不動產還得每年負擔地價稅、房屋稅,買賣交易後還要繳交財產交易所得稅;但是投資REITs,不但配息可享10%分離課稅,且投資國內REITs免課證券交易稅;如果是投資境外REITs,就必須留意最低稅負制的規定,當年度海外所得超過100萬元,贖回境外REITs基金的資本利得就一定要申報,再併入最低稅負制相關規定,計算是否課稅。
比流動性》可小單位投資,不怕被綁住
信託後的REITs可以在證券市場上交易買賣,同時可以拆分為小單位交易,打破投資商業不動產需要龐大資金的迷思,而且掛牌交易後,流動性變佳,資金不再被綁住不動。長期持有,一樣可以享有固定的配息收益,以及不動產增值提高的投資報酬。
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