醫療險必保　實支實付、防癌

醫療險的重要性，大家都知道。只是很多人對醫療險保單都抱著「有買就好」的心態，至於買了哪些、買得夠不夠？則常被忽視，等到生病住院才發現以前所買的保單不能理賠，或是理賠金不敷使用，往往變成病人與家屬就醫時的一大憾事，因此，趁歲末年終之際，建議大家一定要把全家人的保單再拿出來看一次，檢視自己和家人的醫療險到底夠不夠。

綜觀市場醫療險種類繁多，但是，如果從「需求性」出發，最實用的醫療險種首推：1.「實支實付」型的住院醫療險，不僅保費陽春，該有的保障都不會少；2.癌症險，因為國人每3人就有1人罹癌，加上現今醫療科技進步，治療癌症時間拖長，癌症險便是抗癌過程中的必備保障。因此年度醫療險健診，應該把這2類保單的保障內容作為檢視重點。

住院醫療險》實支實付醫療險可補足健保缺口

大多數人買的第一張醫療險是「住院醫療險」，無論是疾病或意外傷害造成的住院、手術醫療費用支出，都可以向保險公司申請理賠，應用範圍最廣。國人尤其最愛購買繳費20年、保障終身的「終身醫療險」，給付內容是按住院天數以「定額給付」方式理賠，例如：購買日額1,000元，若是住院3天就理賠3,000元的住院醫療保險金。

然而「終身醫療險」的保費愈來愈貴，並非人人都有能力購買到足夠保障。保誠人壽商品行銷部副理盧彥志建議，如果預算少，「定期醫療險」中的1年期的醫療險會是最經濟實惠的選擇。

採低額度終身壽險為主約

「定期醫療險」又分「實支實付」與「定額給付」兩種，就是在壽險主約之下附加實支實付型或日額型的醫療險附約，保費便宜許多，並且可保證續保到75歲。但要留意的是，若主約為定期壽險，一旦壽險到期，附約醫療險會跟著失效。因此建議：以最低額度的終身壽險為主約，這也是年度檢視實支實付醫療險的重點之一。