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Smart智富月刊139期
善用年金險搭配高收益商品
4工具拉高退休後持續收入
撰文者:林正文
2010-03-02
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比較債券型基金與年金險,以目前市面上預定利率約2.25%以上保證領回本金的即期年金險來說,如果以60歲年齡投保,希望可以月領2萬元,躉繳保費的金額約500萬元;但是以同等金額拿去買年配息率有6%的公司債基金,月配息可以領到2萬5,000元,比年金險每月可多領5,000元。
不過,富鴻理財規畫顧問公司副總經理王麗文提醒,債券基金的淨值,仍會受到利率環境、投資標的的影響而改變,投資人必須承受淨值波動的風險。
工具2》高股利的績優股
有紀律地長期投資高股利績優股,每年衍生出現金股利或股票股利,也有機會成為可觀的退休金。
若同樣以500萬元為本金,投資現金殖利率在5%以上的股票,每年配股可以拿回25萬元,也比購買年金險還多1萬元。
不過,雖然是績優股,投資股票的風險仍高於公債,富邦證券經理李銘順提醒,想要以股養老的人,一定要留意股票買進的價格,如果在股價高時買進,投資人往往可能賺了利息,但是一旦市場下跌,卻賠了價差。
因此李銘順建議,想要靠股息養老的人,應該要在股價低檔時,挑選營運表現穩健的股票,相對買進的成本低,換算股息率也較高。至於不知道該如何選股的人,他建議可以買台灣50(0050),因為過去5年,台灣50的配息率都在5%以上,而且長期投資ETF指數型基金,不會輸給一般的台股基金,對於還有時間累積退休金的投資人,可以逢低分批買進。
工具3》投資不動產當包租公
買屋收租當包租公,是不少人理想的退休生活,因為只要挑選的房屋地段好、容易出租,自然就會有固定的現金收入。不過要當一個穩賺不賠的包租公,認證理財規畫顧問黃正勳建議,要精算租金淨報酬率,而不是一般的租金。
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