4工具拉高退休後持續收入

比較債券型基金與年金險，以目前市面上預定利率約2.25%以上保證領回本金的即期年金險來說，如果以60歲年齡投保，希望可以月領2萬元，躉繳保費的金額約500萬元；但是以同等金額拿去買年配息率有6%的公司債基金，月配息可以領到2萬5,000元，比年金險每月可多領5,000元。

不過，富鴻理財規畫顧問公司副總經理王麗文提醒，債券基金的淨值，仍會受到利率環境、投資標的的影響而改變，投資人必須承受淨值波動的風險。

工具2》高股利的績優股

有紀律地長期投資高股利績優股，每年衍生出現金股利或股票股利，也有機會成為可觀的退休金。

若同樣以500萬元為本金，投資現金殖利率在5%以上的股票，每年配股可以拿回25萬元，也比購買年金險還多1萬元。

不過，雖然是績優股，投資股票的風險仍高於公債，富邦證券經理李銘順提醒，想要以股養老的人，一定要留意股票買進的價格，如果在股價高時買進，投資人往往可能賺了利息，但是一旦市場下跌，卻賠了價差。

因此李銘順建議，想要靠股息養老的人，應該要在股價低檔時，挑選營運表現穩健的股票，相對買進的成本低，換算股息率也較高。至於不知道該如何選股的人，他建議可以買台灣50（0050），因為過去5年，台灣50的配息率都在5%以上，而且長期投資ETF指數型基金，不會輸給一般的台股基金，對於還有時間累積退休金的投資人，可以逢低分批買進。

工具3》投資不動產當包租公

買屋收租當包租公，是不少人理想的退休生活，因為只要挑選的房屋地段好、容易出租，自然就會有固定的現金收入。不過要當一個穩賺不賠的包租公，認證理財規畫顧問黃正勳建議，要精算租金淨報酬率，而不是一般的租金。