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Smart智富月刊139期
善用年金險搭配高收益商品
4工具拉高退休後持續收入
撰文者:林正文
2010-03-02
瀏覽數:11,938
不少包租公在計算租金報酬率時,都是以行情租金來估算,容易忽略其他的附加成本,尤其是靠房貸買屋的包租公,在訂定租金時,除了要扣除房貸之外,還要扣掉房屋稅、地價稅以及修繕成本等雜費後,得到租金淨報酬率至少要大於3%,才有買屋的投資效益。
延伸閱讀:4項固定收益商品,依風險承受度選擇
今年60歲準備申請退休的王先生,希望將累積的退休金做適當的規畫,做為退休後的收入來源,他打算用250萬元去投資固定收益商品。依照風險承受度選擇不同商品,可以領回的固定收益,也有差異。
選擇1》傳統型年金險
風險屬性→低
◎年報酬率:預定利率2%~2.5%
◎投資風險: 目前年金商品都有保證給付機制,最大的風險在於保險公司倒閉
◎資金流動性:低,由保險公司管理,按月給付
◎月領金額:250萬元保費,約可月領1萬元
選擇2》債券型基金
風險屬性→略高
◎年報酬率:依照債券類型的不同,過去5年配息率平均在3%~9%不等
◎投資風險:會受到利率環境、投資標的變化,而產生淨值波動風險
◎資金流動性:佳,隨時可以贖回變現
◎月領金額:以250萬元投資年配息率約6%的公司債基金,月收益約1萬2,500元
選擇3》高股利股票
風險屬性→高
◎年報酬率:依照股票殖利率而定,至少要5%以上
◎投資風險:股價波動大,很可能賺了利息、賠了價差
◎資金流動性:高,隨時可在集中市場交易
◎月領金額試算:以250萬元投資殖利率5%的高股利股票,月收益約1萬417元
選擇4》買房收租
風險屬性→低
◎年報酬率:3%~5%(要扣除所有買屋成本後的淨報酬)
◎投資風險:買到好房子,還有機會賺到房價增值
◎資金流動性:低,大筆資金將鎖在不動產上
◎月領金額:視房屋租金而定
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