由於我現在的薪水扣掉房貸、孝親費、保費，以及定期定額投資的5檔基金後，1個月的薪水剩下不到1萬元作生活費，雖然必須省吃儉用，可是我想趁年輕再努力一點，希望在20年後，可以累積到1,000萬元，這樣退休後的生活品質會更好。
我想請教理財顧問，我現在的基金組合與投資方式，能讓我如願地完成結婚、生子、清償房貸，並且累積1,000萬元資產的多重目標嗎？
【需求目標】 1. 房貸餘額230萬元，可否在5年內清償？
現在房貸月繳1萬4,000元，負擔並不重，但是希望能夠提早清償，可以省下更多的利息錢。
2. 年繳保費7萬8,000元，保障是否足夠？目前有1張投資型保單、1張終身醫療險，年繳保費7萬8,000元，但是不知道保障內容是否足夠？
3. 投資11檔基金，不知是否有做好資產配置？
目前手中基金有單筆投資6檔、每月定期定額5檔，分散在區域型、資源類、債券、台股等基金，不知道資產配置是否需要調整？
【專家建議】 林明義：投資標的減至5檔內，提高資金運用效率
小檔案_林明義
認證理財規劃顧問（CFP）
經歷：華南永昌證券業務經理、元大京華證券營業員及營業台主管、國泰人壽壽險業務員
分析劉先生的基金投資組合，包括單筆及定期定額共11檔基金，如果就投資區域來看，全球型、區域型和單一國家型的比重為3：5：2，這樣的投資組合屬於穩健偏積極，對才30歲的劉先生來說，風險屬於可以承擔。
但若再細分各檔基金的內容，劉先生其實有85％投資標的是在商品類股票、新興市場股票與新興市場債券，都是屬於波動大、性質接近的基金類型，一旦全球經濟發生劇烈變化，很可能發生齊漲齊跌，對劉先生來說，這樣的組合太過集中，風險度太高。
如果劉先生想要順利達成他自己設定的中長期投資目標，建議應該要用下列3個方法調整自己基金投資的策略，降低整體投資風險。