方法1》設標準差的半數為停利點 劉先生的定期定額都持續扣款至少3年以上，代表他已經養成了投資的習慣，但是為什麼定期定額的基金仍只是紙上富貴？最重要的原因就在，他沒有設定停利目標。
要如何設停利點？建議可以用基金過往的標準差做參考指標，假設該檔基金標準差為40％，停利點可以設定為「標準差的半數」，也就是20％左右，一旦累積報酬率達20％，就逢高分批贖回，讓已獲利的資金先落袋為安，等待市場回檔時，才有大筆的加碼資金。
方法2》降低新興市場投資比重
劉先生的基金投資區域有74％集中新興市場，看似投資報酬率高，卻也潛在著更大的波動風險，加上現在全球股債都在回檔整理，建議他先落實執行停利，接下來，不用急著把錢投入同類型基金，而是透過定期定額增加全球股票型基金投資，降低新興市場的比重，或是單筆投資加碼全球債券基金，以降低投資組合的整體波動風險。
方法3》資金集中運用提高效率 劉先生很積極投資，把2/3以上薪水都投入基金，但因為買的基金多達11檔，不但易造成資產管理上的疏忽，也因為每檔基金可投入的金額過小，累積的絕對報酬相對變小。所以建議劉先生把投資標的減少到5檔以內，這樣一來，每一檔的可投資金額會增加，能夠提高資金運用的效率。
【專家建議】曾泳城：身為家庭經濟支柱 宜分階段買定期險
小檔案_曾泳城
認證理財規劃顧問（CFP）
經歷：外商保險公司教育訓練講師、券商公會講師、中國CFP
劉先生屬於學習型的投資人，會用4433法則選基金、定期定額和單筆投資交叉運用，看得出來他已經開始有屬於自己的投資風格了，而且持續投資的紀律很堅定，未來達成財富累積目標的機率很高。
不過，許多人在資產累積過程中，常會忽略該有基本的財富根基，因而一旦遇到不可控制的變化時，會嚴重影響理財投資計畫。劉先生目前的理財規畫也有同樣的迷思，以下列出執行理財規畫時，常見的3大迷思，供劉先生作為調整的參考。