買了11檔基金　為何賺不到錢？

迷思1》把每一塊錢都拿去投資，可以加速財富累積

劉先生擔任公職，收入穩定，而且個性儉樸，目前除了固定的房貸、孝親費、保費，還有個人的基本開銷外，其餘的錢都拿去投資基金，只不過，目前的現金存款不到1萬元，等於是沒有任何的緊急預備金。

所以，建議他在帳戶裡先保留一筆現金，金額至少可以支付6至8個月的固定開銷，才能避免在需要用錢時，卻只能贖回基金，破壞既定的投資規畫。

迷思2》加速清償房貸，可以無債一身輕

劉先生很孝順，不但一肩扛起家人的房貸，用短短5年時間，就還了近70％的貸款，剩下的230萬元，他還希望可在5年內還清。如果劉先生仍單身，是有機會達成。但因為他設定2年內要結婚生子，且女友目前仍在準備公職考試，未來收入狀況並不確定，加上生、養小孩需要基本費用，這些新增花費，劉先生必須預作因應。現階段，劉先生如果累積到一筆錢就拿去清償房貸，恐怕會產生資金排擠效應，影響到婚後生活品質。

建議劉先生應趁房貸利率仍處低檔時，將還款期限延長為10年，讓手中多保留些現金，預防未來生活出現較大變化時，能彈性運用。

迷思3》各類型保單，只要買最基本的保額就夠了

劉先生有一張投資型保單再加上一張終身醫療險，而且附加了重大疾病險、癌症險，還有實支實付型的住院醫療險，雖然基本的保障都有，但是投保額度都不高，像是壽險保額只有100萬元、住院日額給付只有1,500元，若罹患重大疾病，可領的保險金是20萬元，保障明顯不足。由於劉先生是家中主要的經濟來源，需要負擔的責任不輕，建議他應分階段買適合的定期險，增加個人保障。

劉先生目前最擔心的就是230萬元的房貸負擔，建議他可以增加10年期保額200萬元的定期險，1年增加的保費支出約5,000元，但保障卻可大幅提高。