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Smart智富月刊139期
2/3薪水都拿來投資,只盼盡快還房貸
買了11檔基金 為何賺不到錢?
撰文者:林正文
2010-03-02
瀏覽數:23,530
迷思1》把每一塊錢都拿去投資,可以加速財富累積
劉先生擔任公職,收入穩定,而且個性儉樸,目前除了固定的房貸、孝親費、保費,還有個人的基本開銷外,其餘的錢都拿去投資基金,只不過,目前的現金存款不到1萬元,等於是沒有任何的緊急預備金。
所以,建議他在帳戶裡先保留一筆現金,金額至少可以支付6至8個月的固定開銷,才能避免在需要用錢時,卻只能贖回基金,破壞既定的投資規畫。
迷思2》加速清償房貸,可以無債一身輕
劉先生很孝順,不但一肩扛起家人的房貸,用短短5年時間,就還了近70%的貸款,剩下的230萬元,他還希望可在5年內還清。如果劉先生仍單身,是有機會達成。但因為他設定2年內要結婚生子,且女友目前仍在準備公職考試,未來收入狀況並不確定,加上生、養小孩需要基本費用,這些新增花費,劉先生必須預作因應。現階段,劉先生如果累積到一筆錢就拿去清償房貸,恐怕會產生資金排擠效應,影響到婚後生活品質。
建議劉先生應趁房貸利率仍處低檔時,將還款期限延長為10年,讓手中多保留些現金,預防未來生活出現較大變化時,能彈性運用。
迷思3》各類型保單,只要買最基本的保額就夠了
劉先生有一張投資型保單再加上一張終身醫療險,而且附加了重大疾病險、癌症險,還有實支實付型的住院醫療險,雖然基本的保障都有,但是投保額度都不高,像是壽險保額只有100萬元、住院日額給付只有1,500元,若罹患重大疾病,可領的保險金是20萬元,保障明顯不足。由於劉先生是家中主要的經濟來源,需要負擔的責任不輕,建議他應分階段買適合的定期險,增加個人保障。
劉先生目前最擔心的就是230萬元的房貸負擔,建議他可以增加10年期保額200萬元的定期險,1年增加的保費支出約5,000元,但保障卻可大幅提高。
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