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Smart智富月刊139期
匯率波動大,最好有閒置資金才購買
澳幣保單 小心匯差吃掉利息
撰文者:洪子晴、郭莉芳
2010-03-02
瀏覽數:26,044
提了這麼多風險後,澳幣保單到底適合哪些人買?浦中敏認為,以下3種族群可以考慮:
1.已持有澳幣的人:例如之前購買銀行或保險公司的連動債已到期、手中有閒置資金,或手中持有澳幣定存的人,且要確保即將投入澳幣保單的這筆資金,短期內不會用到。
2.對澳幣有長期需求的人:例如子女到澳洲求學,或是未來規畫退休到澳洲定居的族群,未來有機會用到澳幣,就比較不必擔心匯率波動。
3.希望將資產多元配置者:資金部位較大的人,若已將部分資金分配到新台幣計價的投資工具、部分選擇美元計價的投資工具,或許可以再考慮將部分資金投入澳幣保單,以賺取利息。
延伸閱讀:貶值幅度過大,期滿可能不賺反虧
小陳於2005年6月7日購買一張6年期澳幣保單,最低保證報酬為投入原幣值(扣除相關費用約5%)的33.6%,當時澳幣兌新台幣為1:24.45,保單滿期日為2011年6月7日。
假設購買澳幣1萬500元,扣除相關費用500元,實際投入金額為澳幣1萬元,換算成新台幣,總繳保費為25萬6,725元,期滿時若遇到下列3種情況,換算可領回的金額:
情況1》澳幣貶值
假設貶至兌新台幣 1:19
期滿領回10,000×(1+33.6%)×19=25萬3,840元
→雖然有最低保證報酬,卻全被匯損吃掉,損失2,885元
情況2》澳幣無明顯升貶
假設澳幣兌新台幣匯率為 1:24
期滿領回10,000×(1+33.6%)×24=32萬640元
→儘管澳幣走勢持平,仍可賺到最低保證報酬,獲利6萬3,915元
情況3》澳幣升值
假設升至兌新台幣 1:28
期滿領回10,000×(1+33.6%)×28=37萬4,080元
→同時賺到匯差與最低保證報酬,獲利11萬7,355元
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